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Pièges du rachat de crédit

Olivia

Published: 25 février 2010Posted in: Banque et Finance, Credit, Rachat credit, Rachat credit immobilierTags: banque, banques, contrat, courtier, crédit, emprunt, emprunts, finance, financement, financier, financiers, Immo, Immobilier, ing, intérêt, marché, pret, prêt personnel, rachat, rachat de credit, remboursement, taux

Le rachat de credit permet regrouper les différents emprunts souscrits en une unique ligne de crédit .

Le principe du rachat de credit est simple : l’organisme qui finance la restructuration va racheter les crédits aux autres banques ou organismes financiers ( prêt immobilier, pret personnel , crédits renouvelables …), et les regrouper en un seul crédit .

Quel est l’ ‘intérêt du rachat de credit ?

Le rachat de credit permet à des ménages ayant souscrit des prets à des taux très différents, dont certains proches du taux d’usure (notamment sur le « revolving »), de diminuer le taux de l’ emprunt et donc la mensualité, et d’échapper à

Impôts , taxes et patrimoine 2010

Olivia

Published: 10 février 2010Posted in: Actualite, Assurance vie, Assurances, Banque et Finance, Contribuable, Credit, Credit immobilier, Déclaration impôts, Epargne, Fiscalité, ISF, Immobilier, Impots, Placements, Pret immobilier, Prêts, Réformes, économieTags: assurance, assurance vie, avantages fiscaux, calcul, compte, contrats, crédit, cumul, dispositif, don, donations, finance, financement, fisc, Immo, Immobilier, impôt, Impots, impôts et taxes, investissements, logement, logements, niche, niches, patrimoine, plafond, plus-value, prélèvement, pret, réduction, retraite, Retraites, revenu, revenu imposable, Scellier, seniors, succession, taux, taxe, Taxes, verdissement

Nouveautés impôts et taxes 2010 : quelle influence sur le patrimoine ? Le Sénat a baissé le plafond global des niches fiscales , soit le total des réductions d’impôts dont vous bénéficiez en cumulant différents avantages fiscaux.

Le plafond global des niches fiscales a été fixé à 20.000 euros (contre 25.000 euros l’an dernier), plus 8% du revenu imposable (10% précédemment). Et le mouvement pourrait se poursuivre.

Le dispositif Scellier, donnant droit à des avantages fiscaux pour des investissements dans l’ immobilier locatif neuf, a également été rogné. Comme le crédit d’impôt pour un pret sur votre résidence principale, il subit un “verdissement”. Il bénéficie toutefois d’un répit cette année. Alors que le projet initial envisageait d’abaisser progressivement la réduction d’impôt à partir de 2010, c’est finalement 2011 qui a été retenu. Le taux de réduction d’ impot est maintenu à 25% pour tous les logements acquis ou construits en 2010, qu’ils aient une performance énergétique supérieure à la norme BBC (bâtiment basse consommation) ou non. Puis à compter de 2011, la réduction d impot , maintenue à 25% pour les logements BBC, tombe à 15% pour les autres. En 2012, la réduction d impot baisse à 20% pour les premiers et 10% pour les autres. Le dispositif Scellier prendra fin vers fin 2012.

D’autres mesures, essentiellement contenues dans le projet de loi de financement de la Sécurité sociale, ont aussi impacté votre épargne depuis le 1er janvier. Les plus-values sur les contrats d’ assurance vie multisupports en cas de succession ne sont plus exonérées de prélèvements sociaux. De même, toutes les plus-values mobilières sont imposées au 1er euro. En réaction à l’évolution de la jurisprudence, le calcul de la retraite des mères de famille est modifié. Plus indirectement : le forfait social payé par votre employeur sur l’intéressement et la participation est passé de 2% à 4%. Les indemnités de départ volontaire à la retraite sont soumises à l’impôt sur le revenu au premier euro. Et les prélèvements sur les retraites chapeaux ont doublé.

Les députés ont toutefois fait un geste en direction des seniors et leurs petits-enfants. Ils ont modifié le régime des donations aux petits-enfants, initialement défini par la loi Tepa de 2007. La limite d’âge du donateur a été maintenue à 65 ans, lorsque les dons aux petits enfants sont consentis à un enfant, un neveu ou une nièce. Mais si le don concerne un petit-enfant, la limite d’âge du grand-parent donateur a été portée à 80 ans. Pour être exonérés, vos dons doivent être inférieurs à 31.395 euros en 2010.

source : la Tribune

Pret immobilier et reduction d’ impot

Olivia

Published: 10 février 2010Posted in: Actualite, Banque et Finance, Banques, Contribuable, Credit, Credit immobilier, Déclaration impôts, Epargne, Fiscalité, ISF, Immobilier, Impots, Placements, Pret immobilier, Prêts, économieTags: banque, banques, coût, crédit, credit immo, emprunt, finance, fisc, Immo, Immobilier, impôt, intérêt, pret, pret à taux zero, pret immo, pret immobilier, rachat, remboursement, taux

Le crédit d’ impôt sur le revenu au titre des intérêts d’ emprunt va être modifié en un système proche du pret à taux zéro.

Nicolas Sarkozy avait mis en place la déduction des intérêts d’emprunt immobiliers peu après son élection. Mais la déduction des intérêts d’emprunt immobiliers n’a pas eu l’efficacité escomptée. Les banques ne tiennent pas compte du credit d’ impôt pour mesurer la capacité de remboursement de l’emprunteur comme l’a confirmé Eric Woerth.

Le crédit d’ impôt sur les intérêts d’emprunt n’a pas le même effet d’aide immédiate à l’accession à la propriété que le prêt à taux zéro,comme l’explique un membre du Crédit Mutuel. Le crédit d’ impôt sur les intérêts d’emprunt ne joue sur les échéances de remboursement qu’à partir de la deuxième année suivant l’achat de la résidence principale. Le crédit d’impôt sur les intérêts d’emprunt ne dure que cinq à sept ans, et ne varie pas en fonction des revenus.

Les accédants les plus modestes n’en font pas le plein car leurs intérêts d’emprunt ne saturent pas l’enveloppe fiscale qui leur est ouverte.” A l’inverse, le Pret à taux zero réduit de près de 15% le coût moyen d’une accession. Il revient pour l’Etat à un crédit d’impôt – et non une subvention – versé aux banques, pour en compenser la gratuité.

Problème : modifier le crédit d’impôt est presque un tabou, tant le chef de l’Etat tient à cette mesure. Mais des réflexions sont en cours, d’autant qu’il coûte cher : la dépense fiscale à ce titre est estimée à 1,5 milliard d’euros en 2010 (contre 950 millions pour le PTZ).

D’après La Tribune, les députés UMP Gilles Carrez et Michel Piron pourraient proposer, dans les semaines qui viennent, un aménagement du crédit d’ impôt sur le revenu au titre des intérêts d’ emprunt , de telle sorte qu’il soit pris en compte a priori par les banques. Ils avaient d’ailleurs déposé un amendement en ce sens lors du débat sur la loi de finances.

Ce pret à taux zéro ouvert à tous, y compris aux classes moyennes, serait plus efficace et moins coûteux, car il serait recentré sur les primo-accédants (alors que le crédit d’impôt bénéficie également aux particuliers déjà propriétaires).

source : la Tribune

Immobilier et éco pret

Olivia

Published: 9 février 2010Posted in: Actualite, Epargne, Immobilier, Placements, Pret immobilier, Prêts, économieTags: achat, éco-pret, finance, Immo, Immobilier, isolation, pret, Prêts, rachat, rachat pret, taux

Plus de 75 000 eco prets ont été distribués depuis l’entrée en vigueur du dispositif de l’ eco-prêt le 1er avril 2009. Un véritable succès pour ce pret à taux zéro permettant de financer des travaux d’amélioration énergétique de la résidence principale ( double vitrage, isolation, chauffage…).

Le montant maximal de l’ eco pret aidé peut atteindre 30.000 euros, remboursable sur 10 ans. Le montant moyen de l’ eco pret accordé est d’environ 17.000 euros pour l’instant.

En octobre 2009, le gouvernement comptait déjà 50.000 éco prêts distribués.

source: la Tribune

Prêts bancaires aux malades et convention Aeras

Olivia

Published: 22 janvier 2010Posted in: Actualite, Banque et Finance, Contribuable, Credit, Prêts, économieTags: assurance, assurance credit, assurance credit immobilier, assurance multisupport, assurance pret, assurance vie, Assurance vie, assurance vie droit, assurance vie en euros, assurance vie et succession, assurance vie internet, assurance vie multisupport, assurance vie rente, Assurances, assureur, assureurs, bachelot, banque, banque assurance, banque en ligne, banque france, banque immobilier, banque internet, banque online, banque populaire, banque sur internet, banques, banques en ligne, calcul credit, capital assurance vie, christine lagarde, classement assurance vie, commission, compagnie assurance vie, comparateur credit, comparatif credit, comparatif pret, compte, compte assurance vie, compte bancaire, contrat assurance, contrat assurance vie, contrat d assurance vie, contrat vie, convention Aeras, courtier credit, crédit, Credit, credit a, credit bancaire, credit banque, credit conso, credit go, credit immo, crédit immobilier, credit interdit bancaire, credit maison, credit mutuelle, credit on line, credit particulier, credit personnel, credit pret, credit rapide, crédits à la consommation, credits immobilier, credits immobiliers, credits mutuel, credits simulation, credits taux, demande, demande credit, demande pret, emprunt, emprunter, emprunts, Epargne, epargner, financement, financier, fiscalité assurances vie, fonds en euros, Immobilier, interdit bancaire, investissement, la banque, maison de credit, malade, meilleur contrat assurance vie, meilleur credit, meilleures assurances vie, organisme credit, organisme de credit, organismes credit, placement assurance vie, placement vie, Placements, pret, pret consommation, pret hypothecaire, pret immo, pret immobilier, prêt personnel, pret rapide, Prêts, rachat, rachat assurance vie, Rachat credit, rachat credit, rachat credit banque, rachat credit immobilier, rachat de credit, rachat de credit immobilier, rachat de pret, rachat pret, rachats de credits, remboursement pret, rendement assurance vie, restructuration credit, restructuration credits, santé, simulateur pret, simulation assurance vie, simulation crédit, simulation credit consommation, simulation credit immobilier, simulation de crédit, simulation de pret, simulation pret, simulation pret immobilier, simulation rachat de credit, simuler pret, solution credit, souscrire assurance vie, tarif, tarifs, taux assurance vie, taux banque, taux crédit, taux crédit immobilier, taux de credit, taux pret, travail, versement assurance vie, xavier darcos

Prêts bancaires aux malades et convention Aeras

Les négociations sur le renouvellement de la convention Aeras (S’assurer et emprunter avec un risque aggravé de santé), qui permet l’attribution de prêts bancaires aux malades, ont démarré ce vendredi.

Une première réunion a rassemblé représentants des banques, assureurs et associations de malades, ainsi que les ministres de l’Economie, Christine Lagarde, du Travail et de la Solidarité, Xavier Darcos, et de la Santé, Roselyne Bachelot. Ces derniers ont fait état de leur volonté de parvenir “rapidement à des modifications ambitieuses de la convention” pour élargir l’accès au crédit, selon un communiqué commun publié ce vendredi.

Tarifs plus élevés

La convention Aeras prévoit actuellement qu’une personne souhaitant emprunter (prêts immobiliers, prêts professionnels, crédits à la consommation) et ne pouvant bénéficier de l’assurance obligatoire en cas de prêt en raison de sa santé, puisse voir automatiquement sa demande étudiée par un service médical spécialisé et, en cas de nouveau refus, par une commission composée d’experts médicaux de l’assurance.

Elle peut ainsi espérer obtenir une assurance, mais à un tarif plus élevé que le tarif standard. Entrée en vigueur début 2007, cette convention avait une durée initiale de trois ans.

Le président du Comité consultatif du secteur financier (CCSF), Emmanuel Constans, a été chargé par le gouvernement de présider les discussions et doit remettre ses conclusions d’ici fin février.

source: la Tribune

Livret A : baisse des commissions des banques ?

Olivia

Published: 22 janvier 2010Posted in: Actualite, Banque et Finance, Contribuable, Epargne, Fiscalité, économieTags: assurance credit, assurance credit immobilier, assurance vie, banque, banque assurance, banque en ligne, banque france, banque immobilier, banque internet, banque online, banque populaire, banque sur internet, banques, banques en ligne, banquier, banquiers, bercy, caisse, caisse des dépôts, calcul credit, cdc, commission, commissions, comparateur credit, comparatif credit, compte, compte bancaire, cours, courtier credit, coût, crédit, Credit, credit a, credit bancaire, credit banque, credit conso, credit go, credit immo, crédit immobilier, credit interdit bancaire, credit maison, credit mutuelle, credit on line, credit particulier, credit personnel, credit pret, credit rapide, credits immobilier, credits immobiliers, credits mutuel, credits simulation, credits taux, décollecte, demande credit, dépôt, distribution, emprunt, emprunter, emprunts, encours, épargnant, Epargne, epargner, établissement, finance, financement, financier, fonds, impôt, interdit bancaire, intérêt, investissement, la banque, la banque postale, ldd, lep, livret a, logement, logement social, maison de credit, meilleur credit, ménage, organisme credit, organisme de credit, organismes credit, part, Placements, pret, pret immobilier, prêt personnel, Prêts, produit, rachat, Rachat credit, rachat credit, rachat credit banque, rachat credit immobilier, rachat de credit, rachat de credit immobilier, rachat pret, rachats de credits, rémunération, restructuration credit, restructuration credits, risque, simulation crédit, simulation credit consommation, simulation credit immobilier, simulation de crédit, simulation rachat de credit, solution credit, taux, taux banque, taux crédit, taux crédit immobilier, taux de credit, tranche

Livret A : baisse des commissions des banques ?

La Cour des comptes va recommander de diminuer de 10 points de base le taux de rémunération des banquiers pour la collecte du Livret A et du LDD.

La Cour des comptes va en effet préconiser de ramener la rémunération versée aux banques pour la collecte du Livret A et du Livret de développement durable (LDD) à 0,5 %. Soit le même niveau que pour le Livret d’épargne populaire (LEP), réservé aux ménages qui payent peu ou pas d’impôts.

Cette commission ne parle sans doute pas beaucoup aux épargnants. Elle est pourtant essentielle dans la mécanique de distribution du produit d’épargne préféré des Français et, partant, dans le circuit de financement du logement social. En effet, la majeure partie des fonds collectés sur le Livret A et le LDD ne restent pas dans le bilan des banques. Ils sont centralisés à la Caisse des Dépôts et Consignations (CDC) dans la section des « fonds d’épargne ». Jusqu’en 2011, les fonds d’épargne conserveront ainsi 160 milliards d’euros d’encours, afin de financer les bailleurs sociaux sur longue durée et à des prêts compétitifs, puisque leurs intérêts sont équivalents à la rémunération des épargnants (1,25 % aujourd’hui) majorée de la rémunération versée aux banques.

Après d’âpres discussions au printemps 2008, la rémunération des banques pour la collecte du Livret A et du LDD avait donc été fixée à 0,6 %. Il s’agissait d’un juste milieu entre les propositions du rapport Camdessus, qui suggérait d’imposer une commission de 0,4 %, et les demandes des banquiers, qui réclamaient initialement 0,8 %. Aujourd’hui, diminuer de 10 points de base cette commission pour la ramener à 0,5 % représenterait pour les banques un manque à gagner de 160 millions d’euros. « Les banquiers vont être furieux, pronostique un proche du dossier. Mais ils auront beau jeu de dire qu’on ne peut pas changer des règles fixées il y a à peine plus d’un an. »

Il reviendra à Bercy de trancher cette question délicate – avec un commissionnement trop haut, les pouvoirs publics renchérissent le coût de financement des organismes HLM, avec un commissionnement trop bas, ils prennent le risque de dissuader les banques de vendre des Livrets A (au moment où s’engage une décollecte), diminuant du même coup le volume de la ressource… « Le plus probable, c’est que le Trésor propose de renvoyer cet objectif de 0,5 % à une échéance plus lointaine, d’ici à quatre ou cinq ans, indique un proche du dossier. D’autant qu’il faut laisser les banquiers historiques du Livret A s’adapter à la baisse de leur commission. »

Les trois réseaux distributeurs historiques, La Banque Postale, les Caisses d’Epargne et le Crédit Mutuel, auront la même rémunération que les autres banques à terme pour la collecte des encours centralisés. Elle était de 1,12 % en moyenne avant la réforme. Mais, afin de ne pas bouleverser leur équilibre économique, le gouvernement leur a ménagé une phase transitoire : de cinq ans pour La Banque Postale, de trois ans pour les Caisses d’Epargne et le Crédit Mutuel. Pendant cette période, ces établissements bénéficient d’un supplément de rémunération par rapport aux autres banques, supplément qui diminuera progressivement pour finalement être aligné sur le régime de droit commun.

source: les Echos

Prêt à taux zero pour les jeunes

Olivia

Published: 21 janvier 2010Posted in: Actualite, Banque et Finance, Contribuable, Credit, Prêts, économieTags: accord, achat, acquisition, actifs financiers, assurance, assurance credit, assurance credit immobilier, assurance pret, assurance vie, banque, banque assurance, banque en ligne, banque france, banque immobilier, banque internet, banque online, banque populaire, banque sur internet, banques en ligne, bourse, caisse d allocations, caisse nationale, calcul credit, capital, charge, comparateur credit, comparatif credit, comparatif pret, compte, compte bancaire, constitution, courtier credit, coût, crédit, Credit, credit a, credit bancaire, credit banque, credit conso, credit go, credit immo, crédit immobilier, credit interdit bancaire, credit maison, credit mutuelle, credit on line, credit particulier, credit personnel, credit pret, credit rapide, credits immobilier, credits immobiliers, credits mutuel, credits simulation, credits taux, demande credit, demande pret, dépense, dépôt, durée, emprunt, emprunter, emprunts, Epargne, epargner, établissement, finance, financement, financier, financiers, fisc, fonds, Immobilier, interdit bancaire, intérêt, investissement, la banque, maison de credit, marches, meilleur credit, ménage, montant, opération, organisme credit, organisme de credit, organismes credit, placement, Placements, placements financiers, plafond, pret, pret consommation, pret hypothecaire, pret immo, pret immobilier, prêt personnel, pret rapide, Prêts, rachat, Rachat credit, rachat credit, rachat credit banque, rachat credit immobilier, rachat de credit, rachat de credit immobilier, rachat de pret, rachat pret, rachats de credits, remboursement, remboursement pret, restructuration credit, restructuration credits, simulateur pret, simulation crédit, simulation credit consommation, simulation credit immobilier, simulation de crédit, simulation de pret, simulation pret, simulation pret immobilier, simulation rachat de credit, simuler pret, solution credit, taux, taux banque, taux crédit, taux crédit immobilier, taux de credit, taux pret

Un prêt jeunes avenir ( pour les jeunes de 18 à 25 ans entrant dans la vie active) vient d’être reconduit pour 2010, et peut être accordé pour aider les jeunes dans leur insertion professionnelle. Son montant maximal est de 5.000 euros.

Ce prêt s’adresse aux jeunes de 18 à 25 ans entrant dans la vie active et aux apprentis âgés de 16 à 18 ans (dans ce dernier cas l’un des parents doit signer la demande). Ce prêt sans intérêts pour le jeune est remboursable sur une durée de 24 à 60 mois.

Les intérêts liés à ce prêt étant pris en charge par la Caisse nationale des allocations familiales, le remboursement du prêt par le souscripteur est composé du seul capital et du coût éventuel d’une assurance facultative.

Opérations autorisées par le prêt : financement des dépenses liées à l’accès à un nouvel emploi, notamment : l’acquisition d’un moyen de locomotion, l’acquisition de matériels de travail, un déménagement ou le paiement d’un dépôt de garantie locatif.

Le prêt ne peut être utilisé aux fins suivantes : placements financiers, notamment épargne et achats d’actifs financiers ou immobiliers, rachats de crédits, paiement des arriérés de dettes.
Les conditions de ressources

Les plafonds de ressources trimestrielles ne doivent pas dépasser les montants suivants :

- Jeune fiscalement indépendant :

vivant seul : 3.000 euros

vivant en couple : 4.500 euros

- Jeune rattaché fiscalement ou vivant au domicile d’un de ses parents vivant seul :

vivant seul : 4.500 euros

vivant en couple : 5.400 euros

- Jeune rattaché fiscalement ou vivant au domicile de ses parents ou de l’un de ses parents vivant en couple :

vivant seul : 5.400 euros

vivant en couple : 6.300 euros

Les démarches à effectuer

Un formulaire de demande d’attestation pour dossier “prêt jeunes avenir” est accessible sur le site de la Caisse d’allocations familiales. Une fois complété, daté et signé, ce formulaire est envoyé à la Caisse d’allocations familiales qui vérifie les conditions d’éligibilité. Si la personne peut prétendre à ce prêt, la Caf délivre une attestation valable 3 mois.

Cette attestation est nécessaire pour la constitution du dossier auprès de la Société Générale, seul établissement de crédit agréé à délivrer ce prêt à taux zéro.

source: les Echos

Meilleurs rendements Comptes à terme et Sicav monétaires

Olivia

Published: 21 janvier 2010Posted in: Actualite, Banque et Finance, Placements, économieTags: argent, assurance, assurance credit, assurance credit immobilier, assurance vie, banque, banque assurance, banque en ligne, banque france, banque immobilier, banque internet, banque online, banque populaire, banque sur internet, banques en ligne, calcul credit, comparateur credit, comparatif credit, compte, compte bancaire, cours, courtier credit, crédit, credit a, credit bancaire, credit banque, credit conso, credit go, credit immo, crédit immobilier, credit interdit bancaire, credit maison, credit mutuelle, credit on line, credit particulier, credit personnel, credit pret, credit rapide, credits immobilier, credits immobiliers, credits mutuel, credits simulation, credits taux, demande credit, dépôt, dexia, emprunt, emprunter, emprunts, épargnant, Epargne, epargner, euribor, euro, financement, financier, fisc, Fiscalité, fonds, fonds communs de placement, impôt, ing, interdit bancaire, intérêt, investissement, la banque, les fonds, livret, livret a, maison de credit, meilleur credit, organisme credit, organisme de credit, organismes credit, Placements, plancher, prélèvement, pret, pret immobilier, prêt personnel, Prêts, profit, rachat, Rachat credit, rachat credit, rachat credit banque, rachat credit immobilier, rachat de credit, rachat de credit immobilier, rachat pret, rachats de credits, rémunération, rendement, restructuration credit, restructuration credits, revenu, simulation crédit, simulation credit consommation, simulation credit immobilier, simulation de crédit, simulation rachat de credit, solution credit, taux banque, taux crédit, taux crédit immobilier, taux de credit, trésorerie

Meilleurs rendements Comptes à terme et Sicav monétaires

Quelles sont les conditions offertes actuellement pour placer des capitaux à courte ou à moyenne échéances avec les comptes à terme et les fonds monétaires ?

La rémunération des comptes à terme (CAT) a fondu comme neige au soleil. Aujourd’hui sur trois ou six mois les rémunérations brutes des comptes à terme sont inférieures à 1%. Pour obtenir une rémunération équivalente à celle du Livret A, soit 1,25 nets ou encore 1,79 bruts, il faut bloquer son argent sur un compte à terme pendant plus de 2 ans. Par exemple, la Bred qui offre généralement de bonnes rémunérations sur les comptes à terme donne aujourd’hui les rendements bruts suivants pour des dépôts inférieurs à 50.000 euros :


Compte à terme de durée 3 mois	0,68%
Compte à terme de durée 6 mois	0,97%
Compte à terme de durée 12 mois	1,23%
Compte à terme de durée 24 mois	1,64%
Compte à terme de durée 36 mois	2,04%
Compte à terme de durée 48 mois	2,35%
Compte à terme de durée 60 mois	2,61%

Le taux de rémunération des comptes à terme s’appuie sur le taux Euribor. L’Euribor 3 mois est actuellement à 0,68% (au 19 janvier 2010). C’est son plus bas niveau depuis janvier 1999. Le plus haut niveau atteint au cours des 10 dernières années a été de 5,39% le 8 octobre 2008. L’Euribor 1 an est actuellement à 1,227% (au 19 janvier 2010). Aujourd’hui, le placement en CAT n’offre donc aucun intérêt. D’autant que les CAT sont contraignants : impossible de sortir sans pénalité avant l’échéance choisie au départ. Ainsi, si vous optez pour un CAT qui vous donne du 1,50% sur 24 mois et qu’au bout d’un an vous décidiez de retirer vos capitaux, vous ne percevrez pas la rémunération de 1,50% convenue, mais une rémunération amputée par une pénalité de sortie. En revanche, sachez que les comptes à terme ne prélèvent ni frais d’ouverture, ni de fermeture, ni de frais de gestion.

Enfin, comme les autres placements libres, les CAT sont imposés. Les intérêts versés par les CAT supportent les prélèvements sociaux à hauteur de 12,1% et ils sont soumis, au choix du contribuable, soit à l’impôt sur le revenu, soit au prélèvement fiscal forfaitaire libératoire au taux de 18%. Au total, si le contribuable opte pour cette dernière option, la retenue sociale et fiscale est de 30,1% (12,1% de prélèvements sociaux + 18% de prélèvement fiscal forfaitaire libératoire). Un compte à terme qui délivrerait un rendement brut de 2% ne donnerait qu’un rendement net de 1,40%, un CAT qui servirait du 1,25% brut donnerait en réalité du 0,87% une fois la fiscalité et les prélèvements sociaux déduits.

Les fonds et Sicav monétaires : à éviter !

Les rendements proposés sur les fonds communs de placement et les SICAV monétaires suivent les taux de marché actuellement au plus bas. Les fonds monétaires et de trésorerie ont délivré un rendement annuel moyen très faible l’an dernier : ils ont terminé l’année à 0,96% selon Europerformance Depuis le début janvier 2010, la performance moyenne des fonds monétaires ne s’est pas améliorée.

Toutefois, les gérants essaient de tirer profit des marchés. Par exemple, Morningstar indique pour le meilleur fonds monétaire Euro (il s’agit de Dexia court terme S) sur trois mois un rendement de 1,83% et pour le meilleur fonds monétaire Euro (il s’agit de Legg Mason Euroland Casjh A Euro) sur six mois un rendement de 5,70% En dehors de ces parcours exceptionnels sur de très courtes périodes, les rendements annualisés des meilleurs fonds monétaires tournent autour de 2,75% depuis plusieurs années.

Il convient de déduire de cette rémunération les frais d’entrée (jusqu’à 5% de la somme investie) et la fiscalité variable selon l’enveloppe fiscale retenue (en général, compte-titres ou assurance vie). Autrement dit, mieux vaut oublier les fonds et Sicav monétaires!

La rémunération des comptes à terme (CAT) et des Sicav monétaires est aujourd’hui au plancher. Étant donné les conditions actuelles de rémunération du court terme et du moyen terme, les épargnants recherchent les offres promotionnelles. Celles-ci sont généralement proposées par les livrets rémunérés.

source: les Echos

Fraudes à la carte bancaire

Olivia

Published: 21 janvier 2010Posted in: Actualite, Banque et Finance, Contribuable, Scandale financier, banques en ligneTags: achat, aide, assurance credit, assurance credit immobilier, assurance vie, banque, banque assurance, banque centrale, banque centrale européenne, banque en ligne, banque france, banque immobilier, banque internet, banque online, banque populaire, banque sur internet, banques, banques en ligne, banquier, bce, bnp paribas, calcul credit, comparateur credit, comparatif credit, compte, compte bancaire, courtier credit, crédit, credit a, crédit agricole, credit bancaire, credit banque, credit conso, credit go, credit immo, crédit immobilier, credit interdit bancaire, credit maison, credit mutuelle, credit on line, credit particulier, credit personnel, credit pret, credit rapide, credits immobilier, credits immobiliers, credits mutuel, credits simulation, credits taux, demande credit, emprunt, emprunter, emprunts, Epargne, epargner, europay mastercard, financement, financier, fraude, fraudeur, fraudeurs, gilles guitton, interdit bancaire, investissement, la banque, la banque postale, maison de credit, mastercard visa, meilleur credit, montant, organisme credit, organisme de credit, organismes credit, part, Placements, plan, pret, pret immobilier, prêt personnel, Prêts, rachat, Rachat credit, rachat credit, rachat credit banque, rachat credit immobilier, rachat de credit, rachat de credit immobilier, rachat pret, rachats de credits, restructuration credit, restructuration credits, risque, ross anderson, simulation crédit, simulation credit consommation, simulation credit immobilier, simulation de crédit, simulation rachat de credit, solution credit, taux banque, taux crédit, taux crédit immobilier, taux de credit, transaction

Les grandes banques françaises sont en état d’alerte suite aux affirmations d’un professeur de Cambridge qui assure qu’il a trouvé un moyen de contourner la sécurité des cartes bancaires à puce.

Une grande première quand le code confidentiel, fierté du modèle français, était considéré jusque-là comme une forteresse imprenable. «Le Crédit agricole, le Crédit mutuel, la Banque postale ou encore BNP Paribas sont mobilisés pour prévenir un scénario d’attaque», reconnaît un banquier.

L’universitaire britannique a prévenu l’autorité qui supervise le secteur financier outre- manche, la Financial Services Authority (FSA), ainsi que la Banque centrale européenne (BCE), qu’il allait publier très bientôt le récit de son expérience sur Internet. Cette perspective a provoqué un branle-bas de combat en France afin de mettre en place un plan d’action sous la houlette du Groupement des cartes bancaires, l’organisme qui gère le système de paiement et de retrait par cartes dans l’Hexagone. Après la panne géante intervenue en début de mois en Allemagne sur les cartes bancaires, ou encore la récente fraude mise au jour en Espagne, jamais l’enjeu de la fiabilité et de la sécurité électronique n’aura été autant questionnée.

Identifier des failles dans les systèmes de cartes bancaires, c’est en tout cas l’obsession avouée du Britannique Ross Anderson, chercheur en sécurité informatique. Cette fois, l’universitaire reconnu s’en est pris au standard européen EMV (Europay-Mastercard-Visa), utilisé non seulement en France mais dans tous les pays d’Europe qui se sont ralliés progressivement ces dernières années à la carte à puce. Dans la ligne de mire, environ 500 millions de cartes en Europe, dont 60 millions en France.

Anticiper les attaques

«Le porteur de cartes ne subira pas de préjudice, pour autant qu’il soit de bonne foi», veut rassurer Gilles Guitton, président du conseil de direction du Groupement des cartes bancaires, «notre analyse technique est que le risque demeure extrêmement limité». «Le scénario de Ross Anderson fait partie de ces travaux universitaires qui nous aident à anticiper les attaques qui pourraient se produire un jour», positive même Jean-Marc Bornet, l’administrateur du Groupement.

En jargon de pirate informatique, le savant Cosinus anglais n’a pas «cassé» la puce, mais il a réussi à insérer un leurre faussant le dialogue entre la carte et le terminal de paiement. En clair, lors d’une transaction chez un commerçant, ce leurre fait croire au terminal de paiement que le porteur de carte bancaire a bel et bien tapé son code confidentiel. Dans de nombreux cas, cela suffit pour valider le paiement. Mais pas toujours.

Selon le Groupement, l’expérience réussie dans un laboratoire de Cambridge ne concerne que les cartes existantes en circulation et non des copies comme c’est le cas pour certaines fraudes. Ensuite, le leurre ne trompe pas les serveurs lorsqu’il y a une demande d’autorisation, ce qui exclut toutes les transactions sur Internet, les retraits au distributeur et les achats de gros montant. Dernier obstacle, enfin, la technique implique l’utilisation d’un gros matériel pas toujours très discret dans un magasin. Les professionnels estiment qu’il faudra du temps pour que les fraudeurs parviennent à miniaturiser un tel équipement. Et que d’ici là, ils auront peaufiné la parade.

source: le Figaro

Livret bancaire : promotion chez Monabanq

Olivia

Published: 20 janvier 2010Posted in: Actualite, Banque et Finance, Credit, Epargne, Placements, banques en ligne, économieTags: assurance credit, assurance credit immobilier, assurance vie, banque, banque assurance, banque en ligne, banque france, banque immobilier, banque internet, banque online, banque populaire, banque sur internet, banques, banques en ligne, calcul credit, comparateur credit, comparatif credit, compte, compte bancaire, courtier credit, crédit, Credit, credit a, credit bancaire, credit banque, credit conso, credit go, credit immo, crédit immobilier, credit interdit bancaire, credit maison, credit mutuelle, credit on line, credit particulier, credit personnel, credit pret, credit rapide, credits immobilier, credits immobiliers, credits mutuel, credits simulation, credits taux, demande credit, emprunt, emprunter, emprunts, Epargne, epargner, euro, financement, financier, interdit bancaire, investissement, la banque, livret, livret bancaire, maison de credit, meilleur credit, monabanq, organisme credit, organisme de credit, organismes credit, Placements, pret, pret immobilier, prêt personnel, Prêts, rachat, Rachat credit, rachat credit, rachat credit banque, rachat credit immobilier, rachat de credit, rachat de credit immobilier, rachat pret, rachats de credits, rendement, restructuration credit, restructuration credits, simulation crédit, simulation credit consommation, simulation credit immobilier, simulation de crédit, simulation rachat de credit, solution credit, taux, taux banque, taux crédit, taux crédit immobilier, taux de credit

Livret bancaire : promotion chez Monabanq

La banque en ligne Monabanq , qui a pour habitude de proposer sur son livret un taux assez élevé (de 1,7% à 2,5% brut), mais sans offre promotionnelle, va lancer une promotion.

Le 15 janvier, Monabanq offrira du 4,5% brut pendant 3 mois (soit 3,15% net).

Le rendement servi augmentera progressivement en fonction en fonction du nombre de comptes ouverts. Au-dessus de 2.000 nouveaux livrets, par exemple, le taux annuel sera porté à 6% pendant 3 mois (soit 4,2% net). Seuls les 5.000 premiers euros seront rémunérés à ce niveau. Au-delà, il retombe au taux habituel.

source: la Tribune

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